Faktoring jest sposobem na zapewnienie przedsiębiorstwu bieżącego finansowania. Najczęściej stanowi uzupełnienie dla kredytu bankowego.
Bank Spółdzielczy w Żaganiu wraz ze BPS Leasing i Faktoring udostępnia narzędzie zarządzania płynnością Firmy, jakim jest Faktoring,
który jest formą krótkoterminowego finansowania dla firm udzielających tzw. kredytów kupieckich, czyli stosujących odroczone terminy płatności wobec swoich Kontrahentów. Polega na nabywaniu przez firmę faktoringową (Faktora), na podstawie cesji, niewymagalnych wierzytelności handlowych Klienta przysługujących mu od odbiorców. Usłudze tej może towarzyszyć przejęcie przez Faktora ryzyka wypłacalności odbiorców lub opóźnienie w zapłacie należności. W ramach usługi faktoringu przedsiębiorca otrzymuje środki finansowe dotychczas „zamrożone” w niezapłaconych fakturach, które wystawił swoim odbiorcom.
Faktoring jest korzystnym rozwiązaniem, gdy:
- firmie zależy na szybkim dostępie do środków finansowych za sprzedane w terminie towary lub świadczone usługi (przyspieszenie spływu należności) i poprawie płynności finansowej,
- firma prowadzi sprzedaż z odroczonym terminem płatności, stosując terminy płatności faktur nawet do 180 dni,
- firma posiada stałych odbiorców towarów lub usług i wysoki poziom należności,
- firma boryka się z trudnościami w ściąganiu należności, dążąc do poprawy terminowości regulowania należności przez swych Kontrahentów,
- firma chce zdyscyplinować Kontrahentów do terminowego wywiązywania się z płatności,
- firma nie posiada wymaganych zabezpieczeń, aby ubiegać się o kredyt bankowy
- firma jest w fazie wzrostu, a szybki rozwój rodzi dodatkowe potrzeby w zakresie finansowania sprzedaży i w zakresie lepszej kontroli portfela należności,
- firma ma możliwość uzyskania rabatów cenowych u dostawców z tytułu wcześniejszego regulowania zobowiązań.
Faktoring to kompleksowe narzędzie, które umożliwia:
- finansowanie - wypłata finansowania z tytułu nabytych faktur, element istotny dla podmiotów dążących do skrócenia cykli rotacji należności,
- administrowanie należnościami poprzez obsługę księgową dłużników, rozliczanie nabytych wierzytelności (raportowanie do klienta o stanie wierzytelności przy wykorzystaniu platformy internetowej),
- monitorowanie – reagowanie w przypadku występujących opóźnień spłat - monity, wezwania do zapłaty (dyscyplinowanie dłużników),
- dochodzenie należności na drodze sądowej w faktoringu z regresem,
- przeniesienie ryzyka wypłacalności odbiorców lub opóźnienia w zapłacie na Faktora w faktoringu bez regresu, co zwalnia klienta z konieczności monitoringu sytuacji finansowej dłużnika.
